Giới phân tích dự báo công nghệ tài chính phi tập trung (DeFi) sẽ định hình lại một số dịch vụ tài chính, gồm cho vay ngang hàng, bảo hiểm, quản lý tài sản và dữ liệu.

Tài chính phi tập trung (DeFi) hiện là chủ đề được quan tâm nhiều nhất của cộng đồng blockchain. Ngành công nghiệp DeFi đang trên đà phát triển, với tài sản ảo trị giá hơn 4 tỷ USD bị khóa trong các hợp đồng thông minh. Theo dữ liệu từ DeFi Pulse, thị trường này tăng trưởng thần tốc ở mức nửa 500 nghìn USD mỗi tuần, đặc biệt khi giới doanh nhân tìm kiếm hệ thống tài chính không chịu sự ràng buộc bởi chính phủ hay tập đoàn nào để ẩn náu.

Điểm mấu chốt là xu hướng dịch chuyển nguồn vốn đầu tư từ dịch vụ tài chính truyền thống sang DeFi như một cách để thoát khỏi hệ thống tập trung lỗi thời. Phong trào DeFi hiện được chắp cánh bởi Ethereum, nền tảng blockchain mở, không cần cấp phép và dễ tiếp cận. Khả năng tương tác cao giúp các công ty hoạt động trong lĩnh vực DeFi tận dụng ý tưởng sáng tạo trong ngành để cải tiến và mở rộng quy mô sản phẩm.

Khi ngành công nghiệp thực sự trưởng thành, ngày càng có nhiều nguồn lực được phân bổ để xây dựng giải pháp DeFi. Bên cạnh đó, sự quan tâm đối lớn dành cho các dự án tài chính phi tập trung cũng cho thấy tín hiệu tích cực bởi cộng đồng là cốt lõi của DeFi so với dịch vụ tài chính truyền thống trên thị trường.

Entrepreneur cho rằng, các doanh nhân nên giữ DeFi trên bản đồ đầu tư. Trong tương lai, DeFi có thể tái định hình một số ngành dọc của Fintech và bên dưới là những cái tên đáng chú ý nhất.

Dữ liệu tài chính

Hiện nay, dữ liệu trong thị trường tài chính đang được kiểm soát bởi nhóm nhỏ hỗ trợ doanh nghiệp trong khâu kiểm định giá trị, truy cập và phân loại dữ liệu. Chỉ tính riêng ở Mỹ, ngành công nghiệp này ước tính đạt 15 tỷ USD, nhưng thị phần nằm trong tay người chơi lớn. Tài chính phi tập trung giúp dân chủ hóa dữ liệu, công khai về nguồn gốc, cách trình bày và tạo ra hệ thống phần thưởng khuyến khích tham gia thị trường.

DIA, công ty phi lợi nhuận của Thụy Sĩ, đang hướng tới mục tiêu trở thành “Bloomberg mã nguồn mở” cho cả tiền điện tử và tài chính truyền thống. DIA công khai chính sách tặng token cho người chia sẻ và sử dụng dữ liệu. Sau đó, dữ liệu do người dùng cung cấp sẽ được xác minh bởi cộng đồng và kết nối với nền tảng khác bên ngoài mạng lưới.

Nhờ công nghệ DeFi, DIA hứa hẹn cung cấp cho các tổ chức nguồn dữ liệu tài chính bất biến và độ tin cậy cao của bất kỳ thị trường và loại tài sản nào.

Dịch vụ cho vay

Thị trường cho vay DeFi chứng kiến sự tăng trưởng vượt bậc trong thời gian qua. Ảnh: CoinTelegraph.

Cho vay ngang hàng (P2P) là một trong những ngành dịch vụ hưởng lợi nhiều nhất từ tính minh bạch và an toàn của Ethereum blockchain. Hơn nữa, nhà cung cấp dịch vụ có thể khuyến khích người tham gia bằng nhiều phần thưởng tiền điện tử khác nhau.

DeFi được coi như luồng gió mới trên thị trường cho vay P2P không cần thế chấp. Nhà đầu tư cũng nhận được lãi suất kép cao hơn nhiều so với ngân hàng truyền thống và tiết kiệm tối đa chi phí nhờ loại bỏ trung gian.

Thị trường cho vay DeFi đang chứng kiến sự tăng trưởng vượt bậc khi các công ty trong ngành học hỏi mô hình của nhau, phát triển ứng dụng tích hợp với khả năng kết nối để tạo ra hiệu ứng rộng khắp. Cuối cùng, nền tảng mã nguồn mở thúc đẩy sự đổi mới và cạnh tranh lành mạnh, điều mà ngành dịch vụ tài chính đang rất cần.

Sàn giao dịch phi tập trung

Sàn giao dịch phi tập trung (DEX) là một trong những sản phẩm sáng tạo bậc nhất của ngành công nghiệp blockchain. Nguyên nhân bởi người dùng luôn muốn  toàn quyền quản lý tiền của họ, thường lựa chọn lưu trữ trong ví của bên thứ ba. Điều này làm giảm bớt rủi ro khi gửi tiền điện tử vào các sàn giao dịch, có thể dẫn đến mất trắng trong trường hợp bị tin tặc tấn công.

Theo Entrepreneur, các sàn giao dịch phi tập trung đã xử lý khoảng 537 triệu USD giao dịch vào tháng trước, qua đó chiếm lĩnh dần thị phần với các sàn giao dịch tập trung. Khi nhiều tài sản truyền thống trở thành tài sản kỹ thuật số, chúng đều có khả năng trao đổi trên DEX. Rõ ràng, rào cản pháp lý khiến quá trình này bị trì hoãn, nhưng các chuyên gia trong ngành vẫn tin tưởng vào sức mạnh của DeFi và cách nó cho phép chúng ta kiểm soát hoàn toàn tài sản của mình.

Quản lý tài sản

Theo DeFi Rate, công nghệ tài chính phi tập trung cung cấp lợi thế khác biệt khi đề cập tới quản lý tài sản, gồm quyền sở hữu tuyệt đối, liên kết liền mạch của dịch vụ DeFi với sản phẩm tài chính khác, tính tự động hóa, khả năng truy cập trên toàn cầu và thực hiện giao dịch ẩn danh.

Tuy nhiên, dịch vụ quản lý tài sản DeFi cũng tiềm ẩn một số nhược điểm như người dùng không phải chịu trách nhiệm về số tiền của họ và không có bất kỳ biện pháp nào để đảo ngược giao dịch nếu người dùng chuyển nhầm địa chỉ ví.

Ngoài ra, các sản phẩm DeFi mới chỉ tiếp cận bộ phận khách hàng trẻ và am hiểu về công nghệ, nhưng chúng đang phát triển nhanh chóng để trở nên thân thiện hơn trong tương lai.

Dịch vụ bảo hiểm

Như đã đề cập phía trên, không có biện pháp bảo vệ tự động hoặc người giám sát nào có thể đảo ngược sự cố từ phía người dùng. May mắn thay, các sản phẩm bảo hiểm DeFi có thể giúp giảm thiểu rủi ro. Loại hình bảo hiểm này có thể được áp dụng cho những nhóm, ví cá nhân và hợp đồng thông minh được sử dụng để gộp tiền cho vay hay đặt cược.

Gần đây, 10 nhà cung cấp bảo hiểm DeFi trên toàn cầu đang hợp tác tạo ra hệ sinh thái dựa trên tính minh bạch và khả năng tiếp cận cao. Mục tiêu của họ là loại bỏ các đại lý bảo hiểm truyền thống tốn kém, hoạt động như công ty độc quyền trong một số lĩnh vực. Bên cạnh đó là giảm chi phí để dịch vụ bảo hiểm trở nên dễ tiếp cận hơn với các tổ chức và người dùng cá nhân.

Việt Anh CBM (theo Entrepreneur)